Регуляторное право: лицензирование и соответствие требованиям

Регуляторное право как часть публичного права

Регуляторное право устанавливает правила работы в лицензируемых отраслях: финансы, медицина, транспорт, энергетика, телекоммуникации. Цель — защита публичных интересов (безопасность, финансовая стабильность, защита потребителей).

Финансовое регулирование

Российское: Банк России — мегарегулятор (банки, страховые, брокеры, МФО, НПФ). Лицензии: банковская, брокерская, дилерская, управляющей компании. Нарушение — отзыв лицензии.

ОАЭ: DFSA (Dubai Financial Services Authority) — регулятор в DIFC. Категории лицензий: Authorized Firm (управление активами, брокередж, консалтинг). FSRA — регулятор в ADGM. Строгие требования к капиталу, AML/KYC.

Великобритания: FCA (Financial Conduct Authority) — регулятор большинства финансовых услуг.

AML/KYC: антиотмывочные требования

AML (Anti-Money Laundering) — обязательства по противодействию отмыванию денег. KYC (Know Your Customer) — верификация личности клиента. Требования: идентификация клиентов, мониторинг транзакций, сообщение о подозрительных операциях.

Штрафы за нарушение AML: BNP Paribas — 8,9 млрд USD (2014), Standard Chartered — 1,1 млрд USD (2019).

GDPR и защита персональных данных

Общий регламент по защите данных (ЕС, 2018) — распространяется на любую компанию, обрабатывающую данные резидентов ЕС. Ключевые принципы: законность обработки, минимизация данных, право на удаление, уведомление об утечках в течение 72 часов.

Аналог в России: Закон о персональных данных (152-ФЗ). С 2022 года — трансграничная передача данных ограничена.

Практическое задание

Финтех-стартап создаёт мобильное приложение для P2P-переводов между Россией и ОАЭ. Определите: (1) какие лицензии нужны в каждой из стран? (2) Каковы требования AML/KYC? (3) Как соблюсти требования к персональным данным в обеих юрисдикциях?